Bạn có phải đăng ký Medicare khi 65 tuổi NẾU vẫn còn đang đi làm không?

Nếu bạn sắp bước sang tuổi 65 tại Hoa Kỳ, có thể bạn đã nghĩ đến Medicare -- chương trình liên bang giúp cung cấp bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho người cao tuổi và người khuyết tật. Bạn có một vài tháng vào khoảng sinh nhật lần thứ 65 của mình để đăng ký Medicare, nhưng liệu có bắt buộc không? Điều đó phụ thuộc vào bảo hiểm y tế hiện tại và chủ lao động của bạn.

Hầu hết người Mỹ sẽ đăng ký chương trình Medicare hoặc Medicare Advantage khi họ bước sang tuổi 65 và một số người sẽ phải trả một khoản tiền phạt đáng kể vì đăng ký muộn. Nhưng nếu bạn đã 65 tuổi trở lên và vẫn đang làm việc với bảo hiểm y tế do chủ lao động cung cấp, bạn có thể không phải đăng ký.

Tìm hiểu thêm về cách thức hoạt động của Medicare, các lựa chọn của bạn là gì và những hình phạt bạn có thể phải đối mặt khi đăng ký muộn sau 65 tuổi. Để biết thêm thông tin, hãy tìm hiểu lý do tại sao Đạo luật giảm lạm phát khiến Medicare trở nên mạnh mẽ hơn.

Chương trình Medicare ban đầu bao gồm hai phần chính -- Medicare Phần A dành cho bảo hiểm bệnh viện và Medicare Phần B dành cho bảo hiểm y tế nói chung -- cùng với bảo hiểm tư nhân bổ sung cho thuốc theo toa.

Phần A. Tất cả người Mỹ (và vợ/chồng của họ) đã khấu trừ thuế Medicare từ tiền lương của họ trong 40 quý theo lịch (10 năm) đều được hưởng bảo hiểm Phần A miễn phí. Nếu bạn không đủ điều kiện để được bảo hiểm Phần A miễn phí, bạn có thể mua với giá 278 đô la một tháng vào năm 2024 nếu bạn đã trả thuế Medicare trong hơn 30 quý theo lịch hoặc 505 đô la một tháng nếu không.

Phần A bao gồm các ca phẫu thuật, thời gian nằm viện, cơ sở điều dưỡng và nhà tế bần, phục hồi chức năng nội trú, xét nghiệm và một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe tại nhà.

Phần B. Đối với phạm vi bảo hiểm Phần B, tất cả những người tham gia Medicare phải trả phí bảo hiểm hàng tháng, bắt đầu từ 174,70 đô la vào năm 2024 nhưng tăng theo thu nhập cao hơn. Chi phí được khấu trừ từ khoản thanh toán An sinh xã hội của bạn hoặc được lập hóa đơn ba tháng một lần. Phần B là tùy chọn nếu bạn nhận Phần A miễn phí, nhưng nếu bạn cần trả tiền cho Phần A, bạn cũng cần phải đăng ký Phần B.

Phần B bao gồm các dịch vụ của bác sĩ và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe, điều trị ngoại trú, thiết bị y tế, dịch vụ phòng ngừa và các dịch vụ y tế và sức khỏe khác không được Phần A chi trả.

Phần C. Các chương trình Medicare Advantage (còn được gọi là các chương trình Phần C) là các chương trình bảo hiểm tư nhân phải cung cấp ít nhất mức bảo hiểm tương đương với Medicare gốc Phần A và Phần B và thường bao gồm cả các quyền lợi của Phần D (xem bên dưới).

Phần D. Medicare Phần D là một chương trình bảo hiểm bổ sung tư nhân cho Medicare, bổ sung phạm vi bảo hiểm cho thuốc theo toa. Bạn phải đăng ký cả Phần A và Phần B để mua một chương trình Phần D.

Các chương trình Medigap là các chương trình bảo hiểm tư nhân khác hoạt động với Medicare gốc Phần A và Phần B để cung cấp các quyền lợi hoặc phạm vi bảo hiểm bổ sung.

Tôi đăng ký Medicare như thế nào khi tôi 65 tuổi?

Việc đăng ký Medicare được quản lý bởi Cơ quan An sinh Xã hội và bạn có thể đăng ký Medicare trong thời gian ban đầu là bảy tháng xung quanh ngày sinh nhật thứ 65 của bạn -- ba tháng trước tháng sinh nhật của bạn, tháng sinh nhật của bạn và ba tháng sau đó.

Sau thời gian đăng ký ban đầu, bạn có thể đăng ký Phần A trong Thời gian Đăng ký Chung -- từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3 -- mà không bị phạt nếu bạn đủ điều kiện được bảo hiểm miễn phí bảo hiểm. Nếu bạn cần trả phí bảo hiểm cho Phần A, bạn sẽ phải trả tiền phạt vì đăng ký muộn (xem bên dưới).

Nếu bạn không đăng ký Phần B trong thời gian đầu, bạn cũng sẽ phải đợi đến Kỳ đăng ký chung từ tháng 1 đến tháng 3 và bạn sẽ phải trả một khoản tiền phạt kéo dài cho đến khi bạn đăng ký Phần B. Đăng ký Medicare trong Kỳ đăng ký chung cũng có nghĩa là phạm vi bảo hiểm của bạn sẽ không bắt đầu cho đến ngày 1 tháng 7.

Người Mỹ bắt đầu nhận trợ cấp từ An sinh xã hội hoặc Hội đồng hưu trí đường sắt ít nhất bốn tháng trước khi bước sang tuổi 65 sẽ tự động được đăng ký cả Medicare Phần A và Phần B vào ngày đầu tiên của tháng họ bước sang tuổi 65. Nếu bạn muốn trì hoãn Phần B, bạn sẽ cần liên hệ với An sinh xã hội trước khi phạm vi bảo hiểm của bạn bắt đầu.

Nếu tôi 65 tuổi trở lên và có bảo hiểm y tế từ nơi làm việc, tôi có phải đăng ký Medicare không?

Không. Nếu bạn vẫn đang làm việc, công ty của bạn tuyển dụng hơn 20 người và bạn có bảo hiểm y tế tại nơi làm việc, bạn không cần phải đăng ký Medicare cho đến khi bảo hiểm y tế hiện tại của bạn hết hạn. Khi bạn ngừng làm việc hoặc chủ lao động của bạn ngừng chương trình bảo hiểm nhóm, bạn có tám tháng để đăng ký Medicare, bất kể bạn có COBRA hay chương trình bảo hiểm y tế khác hay không.

Nếu bạn đăng ký Medicare và cũng có bảo hiểm tại nơi làm việc, bảo hiểm tại nơi làm việc của bạn sẽ thanh toán trước và Medicare sẽ thanh toán sau.

Nếu bạn làm việc cho một công ty có ít hơn 20 người, bạn sẽ cần liên hệ với phòng nhân sự của công ty để biết thông tin chi tiết về chương trình bảo hiểm y tế của mình. Có khả năng bạn có thể trì hoãn việc đăng ký Medicare, nhưng một số chủ lao động yêu cầu những người từ 65 tuổi trở lên phải đăng ký Medicare để được hưởng các quyền lợi bảo hiểm y tế của công ty.

Đối với những công ty nhỏ hơn có ít nhân viên hơn, Medicare sẽ thanh toán trước và bảo hiểm tại nơi làm việc sẽ thanh toán sau.

Nếu bạn bước sang tuổi 65 và không có bảo hiểm y tế tại nơi làm việc, bạn sẽ cần phải đăng ký Medicare trong thời gian đăng ký ban đầu bảy tháng của mình hoặc phải trả một khoản tiền phạt khiến phí bảo hiểm của bạn đắt hơn.

Trả lời một vài câu hỏi nhanh trên trang web chính thức của Medicare sẽ giúp bạn xác định xem bạn có cần đăng ký Medicare hay không và khi nào. Để biết thêm chi tiết, một tờ thông tin toàn diện từ Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid phác thảo nhiều tình huống có thể xảy ra đối với những người quyết định có nên đăng ký Medicare ở độ tuổi 65 hay không.

Nếu bạn muốn từ chối hoàn toàn Medicare Phần A, bạn có thể làm như vậy, nhưng bạn sẽ phải từ bỏ hoàn toàn các quyền lợi An sinh xã hội của mình và trả lại bất kỳ quyền lợi nào bạn đã nhận được.

Các hình phạt cho việc đăng ký Medicare muộn là gì?

Các hình phạt cho việc đăng ký Medicare muộn được thể hiện dưới dạng tăng phí bảo hiểm hàng tháng của Medicare. Nếu bạn đủ điều kiện được hưởng Medicare Phần A miễn phí bảo hiểm, bạn sẽ không bị phạt vì đăng ký muộn, mặc dù bạn sẽ phải đợi đến Thời kỳ đăng ký chung từ tháng 1 đến tháng 3 để tham gia.

Nếu bạn cần thanh toán cho Phần A và tham gia sau thời gian đăng ký ban đầu, bạn sẽ phải trả thêm 10% phí bảo hiểm hàng tháng trong gấp đôi số năm bạn trì hoãn đăng ký. Ví dụ, nếu bạn đăng ký Medicare muộn bốn năm, bạn sẽ phải trả thêm 10% mỗi tháng cho Phần A trong tám năm.

Đăng ký muộn Phần B của Medicare có thể khiến bạn tốn kém hơn và mức phạt sẽ kéo dài hơn nhiều. Nếu bạn quyết định đăng ký Phần B muộn, bạn chỉ có thể làm như vậy trong Thời gian đăng ký chung và bạn sẽ phải trả thêm 10% mỗi tháng cho mỗi năm bạn trì hoãn đăng ký. Mức phạt cho việc đăng ký Phần B muộn là vĩnh viễn -- bạn sẽ tiếp tục phải trả thêm phí bảo hiểm hàng tháng miễn là bạn vẫn nhận được các quyền lợi của Medicare.

Đối với Phần D, bạn có thể trì hoãn đăng ký nếu bạn đã có bảo hiểm thuốc theo toa, nhưng các khoản phạt sẽ bắt đầu phát sinh sau 63 ngày không được bảo hiểm. Bạn sẽ phải trả thêm 1% phí bảo hiểm hàng tháng cho mỗi tháng bạn trì hoãn đăng ký Phần D.

Sau khi tham gia một chương trình Medicare, bạn sẽ nhận được thông báo giải thích về bất kỳ khoản phạt nào có thể xảy ra. Nếu bạn không đồng ý với bất kỳ hình phạt nào, bạn có thể nộp đơn kháng cáo trong vòng 60 ngày kể từ ngày ghi trên thông báo.

Tôi có thể thay đổi chương trình Medicare của mình sau khi đã đăng ký không?

Có. Trong Thời gian Đăng ký Mở Medicare (OEP), còn được gọi là Thời gian Bầu cử Hàng năm (AEP), bạn có thể thay đổi từ chương trình Medicare Phần A & B sang chương trình Phần C hoặc ngược lại. Bạn cũng có thể chuyển đổi các chương trình Phần C. Cuối cùng, bạn có thể tham gia, hủy hoặc chuyển sang chương trình thuốc theo toa Phần D. Thời gian Đăng ký Mở diễn ra hàng năm từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 và phạm vi bảo hiểm được cập nhật của bạn bắt đầu vào ngày 1 tháng 1.

Bạn cũng có thể thực hiện các thay đổi trong Thời gian Đăng ký Đặc biệt (SPE), xảy ra sau một số sự kiện nhất định trong cuộc sống, chẳng hạn như khi bạn chuyển đi hoặc mất phạm vi bảo hiểm khác. Bạn có tùy chọn chuyển sang một chương trình khác nếu chương trình hiện tại của bạn thay đổi hợp đồng với Medicare. Bạn có thể đăng ký một chương trình mới trong vòng 60 ngày kể từ sự kiện cuộc sống.