TT Trump muốn lãi suất giảm tới số không, hoặc số âm

9/19/19

(realtor.com) – Tổng Thống Donald Trump đang thúc đẩy Quỹ Dự Trữ Liên Bang (U.S. Federal Reserve, thường được gọi tắt là Fed) giảm lãi suất xuống tới số không, hoặc ngay cả số âm, trước cuộc họp của Fed vào tuần này.

Nhiều người nghĩ rằng lãi suất giảm thì họ sẽ được trả lại tiền. Nhưng không phải vậy. (Hình minh họa: yourmortgagesolution s.org)
Hôm Thứ Tư tuần trước, ông Trump nói rằng phí tổn trong việc vay tiền có thể được hạ thấp và nước Mỹ nên luôn luôn là nước có lãi suất thấp nhất.

Lãi suất liên bang mà ông Trump đề cập tới và lãi suất thế chấp là những thứ khác nhau. Nhưng lãi suất thế chấp quả thật thường theo chân các lãi suất của liên bang. Do đó nếu lãi suất liên bang xuống tới số không, lãi suất thế chấp từ 3.56% cho một món vay có lãi suất cố định 30 năm có thể sẽ sụt giảm. Nhưng cho tới nay, không có gì xảy ra.

Làm thế nào diễn tiến này ảnh hưởng tới những người mua nhà và các chủ nhà? Quả thật, có thể nó sẽ không khiến các chủ nhà nhận được các chi phiếu từ các nhà cho vay thế chấp của họ mỗi tháng.

Nhiều người nghĩ rằng họ sẽ được trả lại tiền. Nhưng không phải vậy, theo kinh tế gia cao cấp George Ratiu của realtor.com. Một phần của món vay của bạn được xí xóa mỗi tháng, do đó cuối cùng bạn sẽ trả ít hơn một chút trong cuộc đời của món vay.

Tuy nhiên, những nhà cho vay vẫn cần có lời. Do đó những người mua nhà và những nhà tái tài trợ có thể chờ đợi các lệ phí vì vậy sẽ tăng lên.

Đó có thể là một cái giá nhỏ phải trả để có thêm người mua đủ điều kiện vay tiền. Họ có thể có lợi tức thấp hoặc nhiều nợ nần, không thể sở hữu nhà. Và điều đó sẽ tốt cho những người bán, những người có thể có thêm các gia đình cạnh tranh với nhau để mua bất động sản của họ.

Khi những kỳ thanh toán hạ giảm, bởi vì lãi suất xuống, có thêm nhiều người đủ sức để mua, theo lời một nhà cho vay thế chấp lâu đời Don Frommeyer của CIBM Mortgage ở Indianapolis. Tỉ số nợ nần trên lợi tức của họ đi xuống, và họ trở nên đủ điều kiện để mua một căn nhà lớn hơn.

Lãi suất cho vay thấp hoặc âm đang diễn ra tại nước Đan Mạch. Tháng trước, ngân hàng lớn hàng thứ ba của nước này, Jyske Bank, đã bắt đầu cung cấp cho người tiêu thụ những món thế chấp 10 năm với một lãi suất âm 0.5%. Điều này có nghĩa các khách hàng sẽ trả cho các ngân hàng ít hơn số tiền mà họ nợ trên món vay. Một ngân hàng Đan Mạch khác, Nordea, dự tính sẽ cung cấp các món thế chấp với lãi suất cố định 20 năm 0%, và những món thế chấp lãi suất cố định 30 năm với lãi suất 0.5%.

Nhưng nếu những lãi suất âm này tìm đường tới Hoa Kỳ, chúng có thể giáng một đòn đau cho những người tiết kiệm và những người nghỉ hưu – những người sống nhờ vào tiền tiết kiệm của họ.

Theo ông Ratiu, cuối cùng họ sẽ phải trả tiền để duy trì các ngân khoản của họ trong ngân hàng. Và có thể người ta sẽ không được khích lệ để tiết kiệm.

Điều đó có tiềm năng làm cho vài gia đình gặp khó khăn hơn để tiết kiệm cho một khoản tiền trả trước khi mua nhà. Tuy nhiên, ông Frommeyer không tiên liệu điều này sẽ trở thành một chướng ngại thực sự đối với việc sở hữu nhà. Ông nói: “Lãi suất xuống luôn luôn tốt cho những người mua nhà.” (N.N.)

NV