Số người Mỹ trẻ sở hữu nhà giảm mạnh nhất trong 4 năm

August 17, 2024

ORANGE COUNTY, California (NV) – Tỷ lệ sở hữu nhà của những người dưới 35 tuổi, nói chung là thế hệ Millennial và thế hệ Z, đã giảm xuống mức thấp nhất trong hơn bốn năm trong quý thứ hai, theo dữ liệu của Sở Thống Kê Dân Số Hoa Kỳ vừa mới công bố.

Trang Fortune trích dẫn một phân tích dữ liệu khác của “Realtor.com” cho biết: “Quyền sở hữu nhà của các hộ gia đình từ 35 tuổi trở xuống vẫn cao hơn so với trước đại dịch, nhưng giảm so với mức cao nhất trong thời kỳ đại dịch, khi lãi suất thế chấp thấp kích cầu mua nhà.”


Số lượng nhà mới xây tăng nhưng vẫn không đủ cung ứng cho thị trường nhà khan hiếm. (Hình minh họa: Mario Tama/Getty Images)
Tỷ lệ sở hữu nhà ở của nhóm tuổi từ 35 trở xuống vừa chạm mức thấp nhất trong bốn năm


Đại dịch đã thúc đẩy sự bùng nổ nhà ở, chủ yếu là do lãi suất thế chấp thấp nhất từ trước đến nay, nhưng cũng vì mọi người có thể làm việc từ xa. Vì thế mà giá nhà tăng vọt; tăng khoảng 50% kể từ khi khởi đầu đại dịch. Nhưng sau đó lạm phát đạt mức cao nhất trong bốn thập niên và đã khiến Fed phải tăng lãi suất nhiều lần, từ đó gián tiếp làm tăng lãi suất thế chấp.

Sự kết hợp này đã trở thành một “sát thủ” về khả năng chi trả. Lãi suất thế chấp cố định hàng ngày trung bình trong 30 năm hiện là 6.70% và lãi suất hàng tuần cao hơn một chút.

Fed vừa mới họp nhưng vẫn quyết định giữ nguyên lãi suất, ở mức cao nhất trong 23 năm.

Dù thế nào đi nữa, trong quý thứ hai năm nay, tổng tỷ lệ sở hữu nhà ở Mỹ không có gì thay đổi, ở mức 65.6%. Thấp hơn tỷ lệ trong những tháng đầu của đại dịch và giảm dần kể từ đó. Ngày càng có ít người mua và bán nhà, và chỉ riêng năm ngoái, doanh số bán nhà sẵn có đã giảm xuống mức thấp nhất trong gần ba thập niên.

Và chúng vẫn còn trì trệ. Trong Tháng Sáu, doanh số bán nhà sẵn có đã giảm 5.4% so với một năm trước đó. Trong khi đó, giá nhà sẵn có trung vị đã đạt mức cao nhất mọi thời đại, ở mức $426,900.

Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi thấy tỷ lệ sở hữu nhà trong giới trẻ đang giảm. Thực tế cho thấy rằng mức lương cần thiết để mua một căn nhà khởi đầu đã tăng gần gấp đôi kể từ đại dịch lên gần $76,000 một năm, và chưa kể, những căn nhà khởi đầu trị giá hàng triệu đô la đang trở nên phổ biến hơn bao giờ hết.


“Trong vài năm qua, những người mua trẻ tuổi đã phải chịu gánh nặng vừa về giá cao và vừa cả lãi suất thế chấp tăng cao hơn bất kỳ nhóm tuổi nào khác,” Hannah Jones, tác giả của báo cáo viết.

Jones là nghiên cứu viên kinh tế cấp cao của “Realtor.com.”

“Nhiều người mua dưới 35 tuổi là những người mua nhà lần đầu và do đó họ không có căn nhà nào đang sở hữu để làm đòn bẩy cho việc mua nhà như nhiều thế hệ lớn hơn vẫn làm.”

Cô nói tiếp: “Việc tiết kiệm tiền cho khoản trả trước ngày càng trở nên khó khăn hơn khi cả giá thuê nhà và giá nhà đều cao ở gần mức cao nhất trong thời kỳ đại dịch. Thị trường nhà đất ngày nay đòi hỏi rất nhiều người mua, và những người mua trẻ tuổi có mức lương thấp hơn, có ít tiền tiết kiệm hơn và không có vốn sở hữu của căn nhà đang sở hữu sẽ ít có khả năng cạnh tranh hơn những người mua lớn tuổi hơn, có nhiều chuẩn bị tài chính hơn.”

Người dưới 35 tuổi luôn có tỷ lệ sở hữu nhà thấp nhất

Nhưng trong khi nhóm trẻ chứng kiến tỷ lệ sở hữu nhà giảm hàng quý và hàng năm thì một số thế hệ lớn tuổi lại chứng kiến tỷ lệ sở hữu nhà của họ tăng lên. Hai nhóm người từ 35 đến 44 tuổi và từ 45 đến 54 tuổi, có tỷ lệ sở hữu nhà tăng từ quý thứ nhất đến quý thứ hai năm nay.

Trong quý hai, những hộ gia đình có thu nhập cao hơn hoặc bằng thu nhập trung bình đã cho thấy tỷ lệ sở hữu nhà tăng lên 79.2%, từ mức 78.8% trong quý đầu tiên năm nay. Tuy nhiên, các hộ gia đình có thu nhập dưới mức trung bình cho thấy tỷ lệ sở hữu nhà của họ giảm từ quý thứ nhất sang quý thứ hai xuống còn 52.1%. Nó cũng giảm so với một năm trước.

“Realtor.com” cho biết: “Khi giá nhà và lãi suất thế chấp vẫn tăng cao, việc vay để mua nhà là cực kỳ tốn kém đối với nhiều hộ gia đình, đặc biệt là những người có thu nhập thấp hơn mức thu nhập trung bình quốc gia.”

Tuy nhiên, những gì chúng ta biết lúc này là mọi thứ có thể đang dần được cải thiện. Lạm phát giá nhà đang chậm lại, lãi suất thế chấp đang giảm và hàng tồn kho đang tăng lên. Nhưng điều đó không có nghĩa là nhà ở sẽ có giá phải chăng trở lại, nó chỉ có thể không trở nên tồi tệ hơn mà thôi. (Ng.Tr)