Tất cả mọi thứ nếu Di chuyển ở tốc độ của ánh sáng, Tại sao là tiền vào túi tôi thì lại chậm?

[Hannanews]

Dây cáp quang mới có thể thực hiện một bộ phim hai giờ trong 31 phần triệu của một giây. Các quỹ đầu tư đã thực hiện giao dịch trong một khoảng thời gian đó. Và khi bạn phải trả một hóa đơn trực tuyến, tiền biến mất khỏi tài khoản của bạn ở tốc độ cao.


Ảnh: Getty Images

Vậy tại sao tiền mất quá lâu để xuất hiện trong tài khoản của bạn? Tại sao, khi bạn muốn chuyển tiền từ một tài khoản khác, là nó nhanh hơn nó ở đó - ngay cả khi nó là rất dài?

Đằng sau mỗi ngày hãy kiểm tra bằng văn bản, thẻ quẹt và tiền lương giao là một hệ thống thanh toán cổ đó không phải là thời gian thực. Khoảng 80 nghìn tỉ một năm trôi phù hợp và bắt đầu thông qua một tập Rube Goldberg giống như lồng vào nhau của các mạng thanh toán. Nổi bật nhất là Nhà Automated Clearing, hoặc ACH, bây giờ tổ chức sinh nhật lần thứ 40 của nó. Các mạng này thực hiện khoản điện tử, có. Nhưng họ thường chỉ đồng bộ với các ngân hàng một lần một ngày. Nói cách khác, nếu bạn bỏ lỡ chuyến bay của ngày hôm nay chỉ ra Kiribati, sau đó bạn phải chờ đợi cho ngày mai.

Nó có thể mất một khách hàng của một ngân hàng Mỹ hơn ba ngày để chuyển tiền vào một ngân hàng Mỹ. Các ngân hàng đã không nhìn thấy một lợi thế trong việc đẩy nhanh tiến độ mà lên, mặc dù lag là đau đớn cho các doanh nghiệp và gia đình. Mua hàng không luôn luôn rõ ràng trước khi một chủ cửa hàng có pony lên cho hàng tồn kho nhiều. Gia đình có được nhấn với lệ phí thấu chi khi kiểm tra thực sự đang ở trong mail.

Các mạng cũ được thậm chí làm chậm, mạng thời gian thực mới. Về mặt kỹ thuật, tiền kỹ thuật số là không khác so với bit trong một email. Mạng như PayPal, Google Wallet và Venmo trị tiền cùng một cách và với tốc độ tương tự như email. Sau đó, các mạng này nhanh chóng đánh một bức tường: các, mạng lưới ngân hàng nhàn nhã cũ. Bạn cùng phòng trả tiền thuê nhà hoặc thực khách tách kiểm tra có thể trao đổi tiền trên Venmo trong vài giây. Nhưng sau đó họ có thể chờ đợi hai ngày cho nó để chuyển qua tài khoản ngân hàng của họ.

Không chỉ làm gần như 7.000 ngân hàng của Mỹ chờ đợi để giải quyết các giao dịch với nhau theo lô, họ chỉ làm việc ngày làm việc. Ngay cả khi tiền của bạn bắt chuyến bay của ngày hôm nay, nói cách khác, nó có thể bỏ lỡ một kết nối và dành cả ngày cuối tuần trong tình trạng lấp lửng.

Những gì Mỹ cần, Cục Dự trữ Liên bang cho biết tháng trước, hoàn toàn là một "cơ sở hạ tầng mới" để giữ cho các ngân hàng kết nối ngày, đêm và những ngày cuối tuần qua. Sau đó, tuần trước, Clearing House, một nhóm thuộc sở hữu của các ngân hàng lớn nhất, cho biết sẽ xây dựng một mạng lưới thanh toán thời gian thực. Nó đã không chỉ định một khung thời gian hoặc phát hành dự toán chi phí. Nó đã nói ngân hàng của bạn sẽ ghi nhận tài khoản của bạn ngay lập tức và giải quyết với ngân hàng của người trả tiền sau. FED ước tính các doanh nghiệp có thể tiết kiệm $ 10 đến $ 40 tỷ đồng với một mạng lưới hiệu quả hơn.

Nó có thể thúc đẩy nhiều sáng kiến ​​khác - hoặc những gì có vẻ như sự đổi mới trong thế giới chậm chạp của tiền điện tử. Một nông dân rơi xuống rau diếp tại một nhà hàng có thể về nhà để tìm thanh toán đã có trong tài khoản của mình, ví dụ; ông sẽ có tiền ngay lập tức như ông đã làm trong thời La Mã khi tiền mặt là vua. Tốt hơn, nếu tiền di chuyển nhanh hơn, các doanh nghiệp đang gặp khó khăn và các gia đình nghèo sẽ có thêm nhiều căn phòng thoải mái để quản lý tiền mặt và ở lại ra khỏi nợ nần.

Các ngân hàng đã trì hoãn trên một nâng cấp. Họ lo lắng thay đổi qua mạng những năm 1970 thời sẽ là một rắc rối lớn. Một hệ thống 24/7 sẽ cần phải đồng bộ với hệ thống đợt cũ của ngân hàng, được thiết kế để cần bảo trì vào ngày chủ nhật. Và, nếu có đủ phổ biến, thanh toán thời gian thực có thể đe dọa bộ sưu tập hàng năm của các ngân hàng 30 tỷ USD trong chi phí thấu chi và hơn 12 tỷ USD lệ phí thẻ.

Ba chục quốc gia khác đã có một mạng lưới thanh toán thời gian thực. Dù chính phủ buộc các ngân hàng để tăng tốc độ, hoặc mạng riêng nhìn thấy một cơ hội kinh doanh. Nhật Bản là hơn 40 tuổi. Trong khi đó, 316 triệu người Mỹ chờ đợi trong một thời gian khi máy tính và cáp quang sẽ được nhanh như cũ, tiền mặt lạnh.

Bloomberg/vietsn